L'assurance emprunteur représente jusqu'à 30% du coût total de votre prêt immobilier. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez en changer à tout moment et économiser des milliers d'euros. PSF Assurances compare les meilleures offres du marché pour les emprunteurs de La Rochelle et de Charente-Maritime.
Quand vous signez un prêt immobilier, votre banque vous propose systématiquement son propre contrat d'assurance groupe. C'est pratique, mais souvent bien plus cher qu'une assurance individuelle négociée par un courtier indépendant. La banque réalise une marge importante sur ces contrats — et vous avez tout à fait le droit de refuser.
PSF Assurances, courtier indépendant à La Rochelle depuis 1995, compare les offres de délégation d'assurance emprunteur pour vous trouver un contrat avec des garanties équivalentes ou supérieures à un tarif bien inférieur. Sur un prêt de 200 000€, les économies peuvent dépasser 15 000€.
💡 Loi Lemoine (2022) : vous pouvez changer à tout moment
Depuis le 1er septembre 2022, la résiliation est possible à tout moment, sans attendre la date anniversaire. Si vous n'avez pas encore comparé votre assurance emprunteur, c'est le bon moment — même si votre prêt a 5 ou 10 ans.
En cas de décès, le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos proches sont protégés et ne se retrouvent pas avec la charge du remboursement. C'est la garantie de base, présente dans tous les contrats. On vérifie les exclusions — certains contrats bancaires en ont beaucoup.
Déclenche le remboursement du capital restant si vous vous retrouvez dans l'incapacité totale de travailler et nécessitez l'assistance d'une tierce personne. Souvent associée à la garantie décès dans les contrats standards.
Prend en charge les mensualités ou le capital en cas d'invalidité reconnue à un taux supérieur à 66% (IPT) ou entre 33% et 66% (IPP). Le taux d'invalidité et les conditions de déclenchement varient fortement d'un contrat à l'autre — un point essentiel à comparer.
Prend en charge les mensualités du prêt pendant un arrêt de travail temporaire (maladie ou accident). Le délai de carence (souvent 90 jours) et le mode d'indemnisation (indemnitaire ou forfaitaire) ont un impact énorme sur l'intérêt réel de la garantie.
Prend en charge tout ou partie des mensualités en cas de licenciement. Cette garantie, optionnelle, est très encadrée — elle ne s'applique qu'aux CDI et comporte souvent un délai de carence de 6 à 12 mois. PSF Assurances vous aide à évaluer si elle est pertinente pour votre situation.
| Montant emprunté | Durée | Coût assurance banque | Coût délégation | Économie estimée |
|---|---|---|---|---|
| 150 000 € | 20 ans | ~15 000 € | ~7 500 € | ~7 500 € |
| 200 000 € | 20 ans | ~20 000 € | ~10 000 € | ~10 000 € |
| 300 000 € | 25 ans | ~37 500 € | ~18 000 € | ~19 500 € |
Estimations indicatives basées sur un profil standard. Les économies réelles dépendent de votre âge, profil de santé et garanties souscrites.
Avant la loi Lemoine, vous deviez attendre la date anniversaire du contrat pour changer. Depuis le 1er septembre 2022, c'est terminé : vous pouvez résilier et substituer votre assurance emprunteur à n'importe quel moment, même si votre prêt a 10 ou 15 ans. Aucun frais, aucune pénalité.
La loi Lemoine a supprimé le questionnaire médical pour les prêts dont la part assurée est inférieure à 200 000 € par emprunteur et dont le remboursement s'achève avant les 60 ans de l'assuré. Une révolution pour des milliers d'emprunteurs rochelais qui évitaient de changer par peur des exclusions médicales.
Le délai du droit à l'oubli pour les anciens malades du cancer ou d'une hépatite C est passé de 10 ans à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique. Cela signifie que de nombreuses personnes n'ont plus à déclarer leur maladie lors de la souscription d'une assurance emprunteur.
Votre banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser votre demande de substitution — et tout refus doit être motivé par écrit. Elle ne peut modifier ni le taux ni les conditions de votre prêt. PSF Assurances vérifie l'équivalence de garanties pour éviter tout refus.
Exemple concret : vous avez emprunté 250 000 € sur 25 ans il y a 8 ans à La Rochelle. Votre assurance banque vous coûte 120 €/mois. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez aujourd'hui changer sans attendre — une délégation adaptée peut vous revenir à 60-70 €/mois, soit plus de 6 000 € d'économies sur les 17 années restantes.
La délégation d'assurance, c'est le fait de souscrire votre assurance emprunteur auprès d'une compagnie autre que votre banque. C'est légal, encadré par la loi, et c'est la meilleure façon d'économiser sur votre prêt immobilier. Voici comment ça fonctionne concrètement :
Ces deux documents suffisent pour que PSF Assurances analyse votre contrat actuel et identifie les critères d'équivalence que votre banque exige. Pas besoin de démarcher vous-même.
April, AXA, Apivia, Novélia… On consulte nos partenaires et on sélectionne 2 à 3 offres avec des garanties strictement équivalentes à celles de votre banque — pour que le dossier soit accepté du premier coup.
Une fois votre choix fait, la souscription est simple. PSF Assurances rédige le courrier de résiliation/substitution à envoyer à votre banque — vous n'avez qu'à signer.
Si elle accepte (ce qui est quasi systématique quand les garanties sont équivalentes), votre nouveau contrat prend effet à la date convenue. PSF Assurances suit le dossier et relance si nécessaire.
Votre nouvelle cotisation, moins chère, s'applique immédiatement. La différence s'accumule chaque mois jusqu'à la fin de votre prêt.
Le marché immobilier rochelais est dynamique : prix au m² élevés (centre-ville, Île de Ré), forte demande sur Aytré, Puilboreau, Châtelaillon et Rochefort, et des projets de rénovation nombreux dans l'ancien. Cela signifie des prêts souvent importants — et donc des assurances emprunteur coûteuses si vous restez sur le contrat de votre banque.
Plus le prix du bien est élevé, plus le capital emprunté est important — et plus les économies réalisables sur l'assurance emprunteur sont significatives. PSF Assurances accompagne les emprunteurs de tout le département 17 : La Rochelle, Île de Ré, Rochefort, Saintes, Aytré, Puilboreau, Châtelaillon, Royan, Jonzac et au-delà.
Certaines compagnies spécialisées acceptent les profils sportifs (sports extrêmes, arts martiaux) ou les professions à risque (militaire, pompier, artisan BTP) avec des tarifs compétitifs là où les banques surtaxent.
La convention AERAS permet aux personnes ayant eu un cancer, une maladie chronique ou un antécédent grave d'accéder à l'assurance emprunteur. PSF Assurances vous guide dans ces démarches délicates.
Les cotisations augmentent fortement avec l'âge dans les contrats bancaires. On identifie les compagnies avec les meilleurs tarifs seniors pour des emprunteurs de 50, 55 ou 60 ans.
Les travailleurs non-salariés ont souvent des difficultés à obtenir la garantie ITT dans les contrats bancaires. Certains contrats en délégation sont spécialement conçus pour les indépendants.
Vos données sont confidentielles.
April, AXA, Apivia, Novélia et d'autres spécialistes de l'assurance emprunteur — on compare pour vous trouver le meilleur rapport garanties/prix selon votre profil.
Résiliation à tout moment, sans frais. Même si votre prêt a déjà plusieurs années, il n'est pas trop tard pour économiser.
PSF Assurances compare les meilleures offres de délégation d'assurance prêt immobilier pour les emprunteurs de La Rochelle et de Charente-Maritime. Devis gratuit et personnalisé sous 24h — sans engagement.
